下月起個(gè)人存取10萬(wàn)以上或須登記

公開(kāi)征求意見(jiàn)7個(gè)月后，大額現金管理試點(diǎn)終于來(lái)了。河北省、浙江省、深圳市參與試點(diǎn)，最早7月開(kāi)始，試點(diǎn)期兩年。

中國人民銀行關(guān)于開(kāi)展大額現金管理試點(diǎn)的通知截圖，下同

6月10日，中國人民銀行發(fā)布了關(guān)于開(kāi)展大額現金管理試點(diǎn)的通知。

通知中顯示，此次試點(diǎn)將先在河北省開(kāi)展，再推廣至浙江省、深圳市。河北省自2020年7月起開(kāi)展試點(diǎn);浙江省、深圳市自2020年10月起開(kāi)展試點(diǎn)。試點(diǎn)為期2年。

在試點(diǎn)通知的附件《大額現金管理先行試點(diǎn)方案》中指出，經(jīng)試點(diǎn)銀行調研分析，各地對公賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對私賬戶(hù)管理金額起點(diǎn)分別為河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

央行督促試點(diǎn)行、銀行業(yè)金融機構提前進(jìn)行業(yè)務(wù)準備，按照《大額現金管理先行試點(diǎn)方案》統籌推進(jìn)試點(diǎn)各項工作。

央行要求試點(diǎn)銀行金融機構要明確大額現金存取業(yè)務(wù)管理范圍。既不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶(hù)正常、合理的用現需求，也要對監測非常規大額用現行為有針對性。

央行還提出，試點(diǎn)行要指導銀行業(yè)金融機構自行建立相關(guān)預約規則，明確客戶(hù)預約的時(shí)間、渠道方式、信息要素、并保存預約信息，向試點(diǎn)行報送。

在此基礎之上，客戶(hù)提取、存入起點(diǎn)金額之上的現金，應在業(yè)務(wù)辦理時(shí)進(jìn)行登記。

試點(diǎn)行確定本地區客戶(hù)登記的信息要素，要求銀行金融機構采集、保存、統計上報登記信息。

《方案》中還指出，需充分認識大額現金管理對優(yōu)化社會(huì )治理、打擊金融違法犯罪的重要意義。

新華社在2019年11月14日報道中援引人民銀行相關(guān)人士稱(chēng)，大額現金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現金流通綜合效率會(huì )降低。同時(shí)，大額現金廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)利用，蘊含一定風(fēng)險。

報道中還提到，之所以選擇這三個(gè)地區作為試點(diǎn)，主要由于河北省銀行業(yè)金融機構大額現金業(yè)務(wù)管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點(diǎn)區域。而且，浙江省一些行業(yè)大額用現情況突出，個(gè)人賬戶(hù)大額用現情況突出，深港之間人民幣現鈔跨境流動(dòng)普遍。

明年下半年(2021年7月至2020年初)，試點(diǎn)行評估上報本地試點(diǎn)情況。人民銀行總行將組織開(kāi)展第三方評估。